ЦБ снова понизил ключевую ставку. Что будет с рублем, ипотекой и кредитами

29 октября 2019

ЦБ снова понизил ключевую ставку. Что будет с рублем, ипотекой и кредитами

Банк России в очередной раз снизил ключевую ставку: с семи до 6,5 процента. Это значит, что кредиты и ипотека подешевеют, но доходность вкладов тоже уменьшится

ЦБ снова понизил ключевую ставку. Что будет с рублем, ипотекой и кредитами

 Ожидаемый вердикт ЦБ о снижении ключевой ставки с 7% до 6,5%, который вынес совет директоров регулятора 25 октября, натолкнул остальных представителей экономического блока правительства на более кардинальные прогнозы. Как заявил глава Минэкономразвития Максим Орешкин, проценты по кредитам можно снизить до 3%. Правда, снижение ключевой ставки в России может привести к росту просроченных кредитов и существенно затормозить рост экономического развития, который, как предрекает Орешкин, с каждым годом будет только прогрессировать.

 
Снижение ставки ЦБ спровоцировало кардинальные прогнозы: ждать ли дешевых кредитовфото: kremlin.ruМаксим Орешкин
Несмотря на предыдущую полемику с ЦБ, Орешкин положительно оценил последнее решение совета директоров Банка России о снижении ключевой ставки сразу на 0,5%. По словам министра, подобное заключение «является осознанием ЦБ реальности». «Я рад и абсолютно поддерживаю позицию по более агрессивному снижению ключевой ставки — она объективна», — заявил глава Минэкономразвития.
 
Солидарности Орешкина с позицией ЦБ можно только порадоваться. До последнего момента ведомство Эльвиры Набиуллиной находилось в определенных конструктивных разногласиях с Минэкономразвития. Глава министерства постоянно предупреждал о закредитованности населения. Общая сумма долговых обязательств россиян еще в прошлом году зашла за отметку в 55 трлн рублей. «Граждане не находят путей для выхода из долговой ямы и прибегают к перекредитованию: чтобы погасить одни кредиты, они берут новые. Лидирующий тип — потребительский кредит. За последние 12 месяцев у нас прирост 1,8 трлн рублей. То есть 2% ВВП (рост экономики РФ в 2018 году. — «МК») создано необеспеченными потребительскими кредитами. Здесь есть социальные и экономические последствия», — отмечал Орешкин летом этого года на Петербургском экономическом форуме, при этом драматизируя ситуацию прогнозами о рецессии, с которой может столкнуться экономика страны в результате угрожающих темпов роста потребительского кредитования.
 
Отрицательная процентная ставка по кредитам давно используется во многих странах. В конце 1990-х годов, когда Япония столкнулась с длительной рецессией, вызвавшей снижение потребительских цен на внутреннем рынке, банки Страны восходящего солнца начали «доплачивать» заемным клиентам, что стимулировало экономику государства. В 2010-х годах теми же методами начали действовать европейские финансовые структуры. Для примера: летом этого года ЕЦБ в очередной раз установил процентную ставку на нулевом уровне.
 
Между тем в России подобный механизм вряд ли можно привести в действие. «Орешкин в своих заявлениях опережает события, — полагает ведущий эксперт Центра политических технологий, экономист Никита Масленников. — Процентная ставка по кредитам должна ориентироваться на общеэкономические показатели. То есть на уровень инфляции, который по итогам этого года должен остановиться на отметке в 4% (в развитых государствах инфляция ниже — около 2%, что позволяет банкам идти на процентные послабления. — «МК»). Понизив ставку ниже этого уровня, ЦБ создаст не рыночные условия для ведения бизнеса: инвестиции не будут приносить прибыль. Понижение ставки до 6,5% — это предел, на который может пойти ЦБ. Это решение уравновешивает отношения между кредиторами и берущим в долг населением».
 
«Уровень ключевой ставки, — соглашается старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов, — не должен превышать уровень инфляции. С понижением ключевой ставки ЦБ частные финансовые организации будут давать кредиты под гораздо более привлекательный процент. Однако реальному бизнесу, особенно на уровне среднего и малого предпринимательства, на подобные сделки не стоит рассчитывать. Банковские структуры будут предлагать им кредиты по тем же ставкам, как и ранее, не обращая внимания на правительственные решения».
 
Стоит отметить, что заявление Орешкина о возможном снижении ключевой ставки по кредитам противоречит еще одному документу, который в настоящее время находится на рассмотрении в Госдуме, — бюджету России на 2020 год и плановый период 2021–2022 годов. По оценке главы Минэкономразвития, в 2021 году наша страна должна достичь экономического роста в 3,1% ВВП. «Добраться до этой отметки можно будет за счет увеличения потребительского спроса. Правда, чтобы создать ажиотаж на покупки, придется кредитовать население, — резюмирует Суверов. — Для этого придется снижать проценты по займам и загонять людей в новые долги. Видимо, по-другому наша экономика развиваться не способна».

ЕЩЁ МАТЕРИАЛЫ ИЗ РАЗДЕЛА Кредит

14 января 2020Банкрота вирус: число несостоятельных россиян резко выросло

Банкрота вирус: число несостоятельных россиян резко выросло

Теперь начать процедуру банкротства может любой человек, задолженность которого достигла полумиллиона рублей, а задержка платежей по кредиту превысила 90 дней. ...

Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков

Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков

С этим столкнулись больше половины подававших заявки. Доля одобренных кредитных заявок упала до минимума за два года, пишет газета РБК со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй ...

23 декабря 2019Стали известны самые закредитованные в России регионы

Стали известны самые закредитованные в России регионы

Стало известно о том, какие российские регионы являются наиболее закредитованным ...

Россельхозбанк предлагает новогодние ставки на потребительские кредиты

Россельхозбанк предлагает новогодние ставки на потребительские кредиты

В пресс-центре Россельхозбанка сообщили о понижении ставок в сегменте ипотечного рефинансирования. Соответствующее заявление кредитное учреждение опубликовало в минувший четверг. Ставки снижены в рамках акции с названием «Не переплачивай» ...

Россияне начали брать микрозаймы на празднование Нового года

Россияне начали брать микрозаймы на празднование Нового года

В преддверии Нового года по стране увеличилось количество обращений за кредитами в микрофинансовые организации ...

20 ноября 2019Россияне стали реже выплачивать кредиты досрочно

Россияне стали реже выплачивать кредиты досрочно

По информации НБКИ, обычно быстрее графика россияне закрывают автокредиты — выплаты раньше по ним фиксируются чаще, чем по другим кредитам ...




Ипотека

14 января 2020Опубликован список банков, выдающих «дальневосточную ипотеку» под 2%

Опубликован список банков, выдающих «дальневосточную ипотеку» под 2%

С февраля все 14 банков, участвующих в программе "Дальневосточная ипотека", начнут выдавать льготные кредиты на приобретение или строительство жилья под 2% годовых. Уже сейчас в рамках программы работают Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский и Дальневосточный банки, а также Дом.рф ...

Россиянам с детьми захотели выдавать ипотеку на выгодных условиях

Россиянам с детьми захотели выдавать ипотеку на выгодных условиях

«В случае принятия, законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита», - подчеркнула И.Яровая ...

23 декабря 2019Сбербанк предоставил возможность рефинансирования кредитов онлайн

Сбербанк предоставил возможность рефинансирования кредитов онлайн

Теперь клиенты Сбербанка, оформившие ипотеку, смогут рефинансировать жилищный займ в режиме реального времени. Речь идет о рефинансировании ипотеки, оформленной в стороннем кредитном учреждении, говорится в сообщении крупнейшего российского госбанка ...

Летом в России планируют ужесточить выдачу ипотеки

Летом в России планируют ужесточить выдачу ипотеки

В России с 1 июля планируют ужесточить для банков процедуру выдачи ипотеки. Речь идет о введении дифференцированных надбавок к коэффициентам риска по жилищным кредитам ...

16 декабря 2019ВТБ начнет выдавать ипотеку под 2% годовых на Дальнем Востоке

ВТБ начнет выдавать ипотеку под 2% годовых на Дальнем Востоке

Льготную дальневосточную ипотеку под 2 процента годовых смогут позволить не все молодые семьи. Одно из условий кредита - первоначальный взнос не менее 20% ...

Набиуллина назвала сроки снижения ставок по ипотеке

Набиуллина назвала сроки снижения ставок по ипотеке

"Ставки по ипотеке в ближайшем будущем могут быть снижены до 7-8%". Такой прогноз дала глава Центробанка Эльвира Набиуллина ...

Весь раздел "Ипотека"



Читайте на форуме

Общайтесь на нашем форуме




Кредиты

Кредит (от лат. creditum - заём) - это общественные отношений, которые возникают между субъектами экономики по поводу движения стоимости, а также это взаимоотношения между кредитором и заёмщиком, либо движение ссуженной стоимости ...

Ипотека

Ипотека - одна из форм залога, по которой недвижимость находится в собственности заемщика, а кредитор при невыполнении должником своего обязательства приобретает право возместить долг за счет продажи заложенного имущества ...

 Кредитные карты

Кредитная карта - это карта выпущенная банком и предназначенная для операций, расчёты по которым происходят за счёт денежных средств, предоставляемых банком клиенту в рамках установленного лимита и в соответствии с условиями договора ...

Автокредит

Автокредит - это кредит, который выдается банками на приобретение новых транспортных средств иностранного или отечественного производства, а также подержанных (с пробегом) автомобилей ...