В последний месяц банки стали более активными в проведении проверок физических лиц в соответствии с Законом 115-ФЗ. Особенно активен Сбербанк, который получает много обращений от своих клиентов.

Банки требуют от клиентов подтверждения источника денежных средств и объяснений о сделках с другими физическими лицами. Особое внимание уделяется лицам, занимающимся обменом криптовалюты, и тем, кто использует карту физического лица для предпринимательской деятельности.

К сожалению, не всем удается помочь, особенно тем, кто активно использует карту для предпринимательства, но практически не имеет официального дохода.

Kredoteka.Ru советует всем быть более ответственными при совершении транзакций с помощью карты и хотел бы напомнить критерии, по которым банки идентифицируют людей для запросов или блокировки карт:

  • Необычно большое количество контрагентов-физических лиц (плательщиков или получателей), например, более 10 в день или более 50 в месяц.
  • Необычно большое количество операций по зачислению или списанию денежных средств, проводимых с контрагентами-физическими лицами, например, более 30 операций в день.
  • Значительные объемы операций между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц.
  • Короткий временной интервал (менее минуты) между зачислением и списанием денежных средств.
  • В течение 12 часов или более проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств.
  • В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете или электронном средстве платежа не превышает 10% от среднедневного объема операций за указанный период.
  • Операции по списанию денежных средств не включают платежи в пользу юридических лиц или индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи или других услуг, товаров, работ).
  • Использование одного и того же устройства (например, MAC-адрес, IP-адрес и т. д.) разными физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств или электронным средствам платежа.

В некоторых случаях банки также обращают внимание на следующие критерии:

  • Связь с ранее закрытыми клиентами, которые были определены как подозрительные, на основе разных видимых факторов.
  • Высокая доля контрагентов, которые являются ранее закрытыми клиентами, определенными как подозрительные, в плат